消费信贷完全不同于资产信贷，资产信贷最终扩大的是资产，消费信贷是纯粹的负债，所谓消费品一定无法变现（或者折价率极低），是要减少总资产的。
资产信贷让人振奋，消费信贷却像金融鸦片，尝了第一口就想第二口，吸食成瘾又难以戒除，这一点的坏处是怎么说都不为过的。
无论是车贷还是消费贷，一切带有炫耀性和不带有炫耀性的消费都不能通过借钱解决，无论车、手机、服装、包包、旅游……统统不能靠借贷解决。换一种说法会更明确，您见过哪家企业会为了修整食堂借钱？
车贷是最典型的消费贷。以车贷为例，经销商往往会推荐一些金融服务公司，甚至提出无息贷款的条件（当然会收一定的手续费）。实际上，这些所谓金融服务年化利率并不低，即使在银行业务中车贷也是一项不良贷款率偏高的产品，不是很受金融机构欢迎。真正喜欢车贷的是车企，不是金融机构，反正汽车销售出去了，至于购买者能不能还钱可不是车企的事儿。
再来分析一下，车贷一般两年就要利随本清，本息合计折合到两年的每一个月，会侵蚀掉很大一部分月收入。如果家庭或者个人在购车的时候拿不出这部分钱，坚决不建议贷款买车。车贷只适合平衡短期资金流的用户，即手边有这部分钱，但可能有其他用途，很快就可以平衡这部分缺口的家庭。